Apple va plus loin dans la finance avec l’offre Acheter maintenant, payer plus tard

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Pomme Inc.

AAPL -3,86%

sur la pointe des pieds dans la finance avec Apple Pay et la carte de crédit lancée il y a trois ans avec Goldman Sachs Group Inc.

Maintenant, tout rentre.

Le géant de la technologie lance une offre d’achat immédiat, payez plus tard aux États-Unis plus tard cette année, qui permettra aux consommateurs qui achètent avec Apple Pay de diviser leurs achats en quatre paiements toutes les deux semaines. Apple garantira les prêts et les financera, ce qui signifie également absorber les pertes lorsque les emprunteurs ne remboursent pas. Une filiale d’Apple a obtenu des licences de prêt dans la plupart des États pour proposer les nouveaux plans de paiement, appelés Apple Pay Later.

Les grandes entreprises technologiques considèrent depuis longtemps la finance comme un moyen d’approfondir leurs relations avec leurs clients. Mais la plupart ont fait appel à des partenaires bancaires et financiers pour gérer les détails de la vérification des clients et la gestion de l’ensemble des réglementations qui entourent les produits financiers.

Apple fait les choses différemment cette fois, convaincu qu’il dispose des données et de la technologie dont il a besoin pour approuver les clients sans risquer de grosses pertes, selon des personnes proches du dossier. Tout comme une banque, le géant de la technologie s’appuiera sur les rapports de solvabilité et les scores FICO pour vérifier la situation financière des candidats. Mais il prévoit également d’utiliser son magasin géant de données d’identification Apple pour la vérification d’identité et la prévention de la fraude, ont déclaré les gens.

Achetez maintenant, payez plus tard est une nouvelle fonctionnalité Apple Pay dévoilée par la société lundi lors de sa conférence mondiale des développeurs.


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APPLE INC./via REUTERS

Cette décision marque un grand changement pour Apple, qui, jusqu’à il y a quelques années, n’avait guère envie de devenir lui-même un prêteur. Une préoccupation de l’entreprise, y compris pour le directeur général Tim Cook, était le risque potentiel de réputation, selon des personnes proches du dossier. Lorsqu’il était prêt à lancer une nouvelle carte de crédit il y a quelques années, Apple a fait appel à Goldman pour approuver les candidats et financer les prêts.

La société se sent maintenant à l’aise de devenir un prêteur en partie à cause du petit montant en dollars et de la courte durée des plans de paiement, ont déclaré des personnes proches du dossier. Les plans de paiement par transaction atteindront un maximum de 1 000 $, et le montant pour lequel les consommateurs sont approuvés dépendra de leurs rapports de crédit et de leurs notes.

Apple prendra également en compte ses propres informations sur des millions de clients pour la vérification d’identité et la prévention de la fraude, ont déclaré les sources. Les candidats dont les identifiants Apple sont en règle depuis longtemps et qui n’ont aucune indication de fraude sont plus susceptibles d’être approuvés.

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Apple a déclaré qu’il obligerait les consommateurs à lier leur carte de débit à son service acheter maintenant, payer plus tard. Les paiements seront automatiquement déduits de leurs comptes bancaires toutes les deux semaines, sauf si le consommateur se désiste. La société a déclaré avoir conçu le service en tenant compte de « la santé financière des utilisateurs ».

L’expérience d’Apple avec sa carte de crédit a contribué à convaincre les dirigeants que certains consommateurs qui peuvent utiliser des cartes de crédit préfèrent ne pas le faire afin d’éviter des frais d’intérêt ou de s’endetter pendant une longue période, selon des personnes proches du dossier. Le service Achetez maintenant, payez plus tard d’Apple ne facturera pas d’intérêts ni de frais de retard.

Apple se connecte aux commerçants via la Mastercard Inc.

réseau. Goldman sert de sponsor, émettant essentiellement un numéro de carte à 16 chiffres que les commerçants recevront lorsque les consommateurs paieront en utilisant le service.

« Nous sommes impatients de continuer à développer notre travail ensemble grâce à un autre produit innovant qui aide les consommateurs à mener une vie financière saine et nous sommes ravis de cette dernière expansion de notre relation », a déclaré un porte-parole de Goldman.

Écrire à AnnaMaria Andriotis à annamaria.andriotis@wsj.com

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