Cryptoverse : Vieillirez-vous avec le bitcoin ?

Crypto monnaie

Si vous pensiez que la crypto n’était qu’un jeu de jeune, détrompez-vous. Il semble que plus de personnes aux États-Unis se tournent vers les crypto-monnaies pour financer leur retraite, même si le récent carnage du marché rappelle brutalement que ce marché sauvage n’est pas pour les timides.

Quelque 27% des Américains âgés de 18 à 60 ans – environ 50 millions de personnes – ont possédé ou échangé des cryptos au cours des six derniers mois, selon un sondage publié la semaine dernière par l’échange de crypto KuCoin. Pourtant, les personnes âgées sont plus dévouées à la classe d’actifs des jeunes que la population générale, selon l’enquête réalisée fin mars, avec 28% des personnes âgées de 50 ans et plus pariant sur la crypto dans le cadre de leurs plans de retraite anticipée.

Leur investissement le plus populaire dans la cryptographie était qu’ils y voyaient l’avenir de la finance, qu’ils ne voulaient pas manquer une tendance en vogue et qu’ils y voyaient un moyen de diversifier leurs portefeuilles. La tourmente du marché de ces dernières semaines a étouffé les discussions plus tôt en 2022 sur le fait que le bitcoin et d’autres cryptos gagneraient l’acceptation du grand public et seraient introduits dans les régimes de retraite.

« S’ils (les investisseurs) veulent de la cryptographie, cela devrait être une très petite allocation de leur portefeuille, et ils devraient être prêts à la perdre », a déclaré Erik Knutzen, directeur des investissements pour les stratégies multi-classes d’actifs chez Neuberger Berman. « Nous ne le recommanderions pas à tout le monde. »

En effet, le bitcoin se négocie à environ 30 000 dollars, en baisse de 60 % par rapport à un sommet de 69 000 dollars en novembre. Et l’effondrement du marché signifie que les investissements de nombreux nouveaux arrivants sont profondément dans le rouge. Néanmoins, les investisseurs et analystes en crypto surveillent comme des faucons toute indication que le bitcoin pourrait rebondir.

Nikolaos Panigirtzoglou de JP Morgan et son équipe de stratégie mondiale ont déclaré la semaine dernière que le chaos de la cryptographie avait tellement aigri le sentiment des investisseurs que certaines mesures signalaient un « bon point d’entrée pour les investisseurs à long terme ».

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Les fonds Bitcoin, y compris les fonds négociés en bourse (ETF), ont enregistré la plus grande sortie depuis mai 2021, a déclaré JP Morgan, ajoutant que son proxy de position pour les contrats à terme sur bitcoin du Chicago Mercantile Exchange approchait du territoire de survente. En utilisant un modèle basé sur le ratio de volatilité du bitcoin sur l’or, l’équipe estime la « juste valeur » du bitcoin à 38 000 $.

Le sondage KuCoin intervient une semaine après qu’une enquête menée auprès de 11 000 adultes par la Fed a révélé que 12% des Américains se sont lancés dans les crypto-monnaies en tant qu’investissement l’année dernière. Il n’a pas ventilé les participants par âge, mais a révélé que près de la moitié de ceux qui détenaient des cryptos pour un investissement avaient un revenu annuel de 100 000 $ ou plus, tandis que près d’un tiers avaient un revenu inférieur à 50 000 $. Si les investisseurs plus âgés font partie de la nouvelle avant-garde de la cryptographie, y a-t-il eu une ruée des gestionnaires d’actifs pour répondre à cette demande ?

Fidelity Investments a fait sensation en avril lorsqu’il a annoncé que les particuliers seraient bientôt autorisés à allouer une partie de leur épargne-retraite en bitcoins via leurs plans d’investissement 401 (k). « Fidelity opère et prend toujours des décisions avec le plus haut niveau d’intégrité et un engagement indéfectible envers nos clients, y compris ceux qui épargnent pour leur retraite », a déclaré un porte-parole de Fidelity à Reuters.

Mais si les preuves anecdotiques d’un sommet d’investisseurs et de gestionnaires d’actifs organisé par Reuters à New York la semaine dernière sont un guide, il se peut que le marché de la cryptographie 401k lui soit réservé pendant un certain temps encore. Le consensus général était que la crypto est d’une volatilité prohibitive à des fins de retraite. À moins que vous ne soyez un investisseur averti, tel qu’un fonds spéculatif, ou que vous ne soyez prêt à avaler une lourde perte, il est préférable de rester à l’écart.

(Avec des contributions de Jamie McGeever)

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