La perspective de la technologie blockchain dans l’écosystème des prêts

Crypto monnaie

Par Micky Panjwani

D’ici 2027, au moins 10 % du PIB seront liés à la blockchain, selon le Forum économique mondial.

La blockchain a peut-être pris naissance comme moyen de prendre en charge la crypto-monnaie, mais la technologie a ses applications largement répandues aujourd’hui. Les statistiques ci-dessus montrent que la technologie a le potentiel d’avoir un impact positif sur les transferts d’argent, les échanges financiers, l’assurance, l’immobilier, les NFT, la logistique et la chaîne d’approvisionnement, l’IoT et les prêts. En parlant de ce dernier, la technologie blockchain remodèle l’écosystème de prêt en permettant au prêteur et à l’emprunteur d’établir un accord direct grâce à un financement décentralisé. Outre les contrats intelligents, la blockchain permet aux transactions financières d’être transparentes et hautement sécurisées, ce qui en fait la prochaine grande chose en ce qui concerne le système financier mondial.

Que sont les contrats intelligents ?

Les contrats intelligents ne sont rien d’autre que des codes électriques auto-exécutables qui accompagnent leurs règles de transaction telles que le montant du prêt, le taux d’intérêt et la date d’expiration du contrat. Une fois que les conditions qui leur sont fixées sont remplies, ces règles s’exécutent d’elles-mêmes, éliminant ainsi l’exigence d’un tiers. Tout le monde est éligible pour obtenir un prêt en échange d’actifs cryptographiques sur une plate-forme financière décentralisée, ce qui rend le processus très inclusif, en plus de s’avérer déjà plus efficace, offrant une vitesse d’exécution plus élevée et un coût de transaction inférieur.

L’énorme portée de la blockchain pour réduire les coûts de main-d’œuvre et autres fait que certaines des plus grandes institutions financières dépensent des sommes énormes pour explorer la meilleure façon de mettre en œuvre la technologie.

Prêt traditionnel vs prêt moderne

Le scénario de prêt traditionnel implique un intermédiaire, c’est-à-dire que si un emprunteur veut de l’argent, il approchera une banque et recevra un prêt en échange de bijoux ou de biens, etc. D’autre part, une banque gagnerait des intérêts. Mais au fil du temps, les prêts ont subi un changement radical. Avec les perturbations technologiques dans tous les secteurs, même l’ensemble de l’écosystème de prêt a fait peau neuve.

Blockchain a rendu la gestion financière sans banque avec des portefeuilles numériques, des prêts et des paiements. Pris en charge par la blockchain, les portefeuilles numériques sont entièrement sécurisés car ils sont intégrés avec des clés privées tandis que leur adresse publique unique leur permet de rendre les transactions efficaces. Alors que dans un scénario traditionnel, les banques ont la responsabilité de sécuriser l’argent, dans le cadre de la technologie blockchain, les détenteurs de portefeuilles avec des clés privées sont en mesure de posséder, de gérer et de contrôler entièrement leurs actifs.

A lire aussi  Impact du métaverse sur les services financiers

Prévenir les risques et les fraudes

Au cours des 24 derniers mois, 46 % des organisations interrogées ont déclaré avoir été victimes de fraude, de corruption ou d’autres crimes économiques, selon l’enquête mondiale sur la criminalité et la fraude économiques 2022 de PWC.

Les organisations financières enregistrent généralement leurs données dans une base de données centrale, ce qui les rend extrêmement vulnérables aux cyberattaques. Mais la blockchain étant un registre décentralisé, permet une analyse et une prévention de la fraude en temps réel. En effet, chaque bloc est accompagné d’un horodatage, sécurisant des blocs de transactions distinctes tout en possédant un lien vers un bloc précédent. Cela rend le système infaillible contre la cybercriminalité. Ainsi, le secteur des prêts a besoin d’une mise en œuvre complète de la technologie blockchain pour la rendre sécurisée, efficace et transparente.

Connaissez votre client (KYC)

KYC est un autre aspect très crucial de l’industrie du prêt, qui doit recouper et authentifier les documents du client avant de commencer le processus de prêt. Les institutions financières peuvent le faire facilement en enregistrant les documents KYC d’un client sur la blockchain. Cela permet à d’autres institutions d’utiliser le même KYC sans avoir à refaire tout le processus. Et parce que les données sur la blockchain sont infalsifiables, la fiabilité est extrêmement élevée.

Gain de temps, sécurité et rentabilité

Les gens attendent souvent longtemps que les institutions financières approuvent les prêts et les transactions. En plus de facturer des frais énormes pour la même chose, les institutions ont le pouvoir ultime d’approuver ou de rejeter les transactions entre un expéditeur et un destinataire. Cependant, avec la technologie blockchain en place, le rôle d’un intermédiaire est éliminé, ce qui réduit le temps d’approbation à moins d’une journée. Par conséquent, la technologie est économique, sécurisée et rapide par rapport aux banques. La blockchain réduit également la dépendance à la documentation physique qui peut souvent inviter à des activités frauduleuses, tandis que les contrats intelligents réduisent les coûts de service et d’administration.

Alors que nous entrons dans l’avenir, il est impératif d’innover et de mettre à niveau l’écosystème bancaire centralisé et d’ouvrir la voie à un moyen futuriste, sûr, fiable, transparent et efficace d’accepter et de recevoir des crédits. Il est également temps de mettre à jour les règles qui sont en phase avec la technologie et les tendances actuelles et qui ont le potentiel d’apporter un changement dans l’industrie actuelle du crédit.

L’auteur est co-fondateur et directeur de la technologie, The Fair Trust

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.