Le lendemain de la hausse des taux repo : les banques et les NBFC commencent à augmenter les taux des prêts

Economie

Alors que la Reserve Bank of India (RBI) a relevé mercredi le taux de prise en pension de 50 points de base à 4,9% pour maîtriser l’inflation, les banques et les sociétés financières non bancaires ont maintenant commencé à augmenter leurs taux de prêt. Alors que certains taux sont liés aux taux repo, d’autres sont liés au coût interne des fonds des prêteurs. Certaines banques avaient relevé leur MCLR (coût marginal du taux basé sur les fonds) avant l’annonce de la RBI.

Jeudi, HDFC a relevé de 50 points de base, avec effet au 10 juin, son taux préférentiel de vente au détail (RPLR) sur les prêts au logement, sur lequel ses prêts immobiliers à taux révisable (ARHL) sont référencés. Les taux des prêts immobiliers chez le joueur hypothécaire commencent maintenant 7,55 % et plus.

ICICI Bank a relevé jeudi son taux de prêt externe de référence de 50 points de base à 8,6%, tandis que Bank of Baroda a augmenté son taux de prêt lié au repo (RLLR) à 7,4%. La Punjab National Bank (PNB) a également relevé le RLLR à 7,4 % avec effet au 9 juin.

Bank of India a augmenté le RLLR à 7,75 %. RBL Bank a également relevé son taux de prêt lié au repo de 50 points de base à 10 %, à compter du 8 juin. Un autre prêteur du secteur privé, Federal Bank, a également pris en compte l’augmentation du taux de repo et a augmenté les taux d’intérêt en conséquence.

HDFC Bank a récemment relevé son MCLR sur les prêts pour toutes les durées de 35 points de base, à compter du 7 juin. Auparavant, elle avait relevé le MCLR de 25 points de base. ICICI Bank avait augmenté son MCLR, à compter du 1er juin.

La hausse du RLLR entraînera une augmentation des mensualités équivalentes (EMI) sur les prêts immobiliers, automobiles et autres prêts personnels et commerciaux. L’augmentation de l’IME, ainsi que d’éventuelles hausses de taux ultérieures et l’inflation anticipée (y compris l’inflation alimentaire), pourraient visiblement nuire aux flux de trésorerie de l’emprunteur.

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D’autres banques devraient augmenter leur RLLR dans les prochains jours. Les banques devraient augmenter le MCLR à la suite de la deuxième hausse du taux repo au cours du dernier mois et demi et de la hausse du coût des fonds pour les banques.

Les banques qui offrent des taux de prêt liés au repo devront augmenter les taux d’intérêt de 50 points de base supplémentaires. Conformément à une circulaire d’octobre 2019 de RBI, les banques ont lié leurs prêts aux particuliers aux taux de prêt de référence externes (EBLR). En conséquence, la plupart des banques ont adopté le taux repo comme référence. Comme les banques empruntent de l’argent à la RBI au taux repo, toute modification du taux repo affecte le taux de prêt des banques.

Les prêts liés au MCLR représentaient la plus grande part (53,1 %) du portefeuille de prêts des banques en décembre 2021. La part des prêts EBLR dans le total des avances était de 39,2 % en décembre 2021, selon la RBI.

Le 4 mai, la RBI a relevé le taux repo, le principal taux directeur, de 40 points de base à 4,40 % et le ratio de réserve de trésorerie (CRR) de 50 points de base à 4,50 % pour faire baisser l’inflation élevée et lutter contre l’impact des tensions géopolitiques. . Les banques avaient alors relevé le RLLR de 40 points de base.

Les analystes s’attendent désormais à une nouvelle hausse du taux repo lors de la révision de la politique monétaire d’août.

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