Les acheteurs de maisons trouvent des moyens créatifs de faire des offres en espèces

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Les frères et sœurs Kristy et Jason Nemetz et leur mère, Christel Nemetz, ont décidé ce printemps qu’ils voulaient acheter une maison ensemble. Avec le marché du logement si chaud, ils pensaient qu’offrir de l’argent pourrait être le seul moyen d’en obtenir un.

Les Nemetz ont mis en commun leurs fonds, y compris l’argent de la vente de maisons dans lesquelles ils vivaient auparavant, et ont fait une offre sur une maison près de l’endroit où Kristy et Christel vivent dans le Dakota du Sud. Leur agent immobilier leur a dit qu’il y avait sept autres offres. Les vendeurs ont choisi les Nemetz en partie parce qu’ils ont offert de l’argent pour la maison, qui a coûté plus de 500 000 $. Cela signifiait qu’ils n’avaient pas besoin d’attendre qu’un prêteur approuve un prêt hypothécaire.

« Nous aurions pu le financer, mais dans ma famille, c’est toujours une grande tranquillité d’esprit de voir sa maison payée », a déclaré Mme Nemetz, 51 ans.

Avec le taux hypothécaire moyen sur 30 ans atteignant 5 %, l’accession à la propriété pourrait désormais être hors de portée pour des millions d’Américains supplémentaires. Dion Rabouin du WSJ explique l’impact pour les acheteurs potentiels, les vendeurs et le marché de l’habitation. Illustration : Adèle Morgan

Les Américains à la recherche d’un logement font équipe avec des membres de leur famille, profitant d’aubaines soudaines ou trouvant des entreprises qui feront une offre en espèces en leur nom. Environ 28% des ventes de maisons en mars ont été payées en espèces, selon la National Association of Realtors, près du niveau le plus élevé depuis 2014. Ce chiffre est tombé à 26% en avril, mais il est toujours proche du point le plus élevé depuis des années.

Les agents immobiliers disent que les acheteurs au comptant d’aujourd’hui couvrent toute la gamme. Certains sont des baby-boomers qui ont opté pour une hypothèque l’année dernière lorsque les taux étaient beaucoup plus bas. D’autres sont des investisseurs, déçus par l’évanouissement de la Bourse, qui engloutissent des biens pour les louer ou les revendre.

Bien que certains signes indiquent que le marché se refroidit, les prix des maisons ont augmenté de près de 40 % depuis le début de la pandémie de Covid-19 et continuent d’augmenter. Les taux hypothécaires étant également toujours élevés, les locataires et les premiers acheteurs en particulier sont obligés de trouver des moyens créatifs de devenir propriétaires. Dans de nombreux marchés, une douzaine de personnes peuvent encore enchérir sur une seule maison et celles qui ne peuvent pas faire d’offre en espèces ne sont parfois même pas prises en compte.

« L’argent l’emportera toujours sur tout le reste », a déclaré Jenny Holmes, agent immobilier à Rye, NY

Au cours des trois derniers mois de 2021, environ 75% des achats des investisseurs ont été payés en espèces, selon Redfin Corp.

, une agence immobilière. Les investisseurs achètent généralement des maisons pour les revendre ou les louer.

Les vendeurs de maisons préfèrent souvent les offres en espèces, car elles éliminent en grande partie le risque que des problèmes de financement sapent ou ralentissent la transaction. Selon Redfin, les offres en espèces sont environ quatre fois plus susceptibles de gagner des guerres d’enchères que les offres qui nécessiteraient une hypothèque.

Les acheteurs qui peuvent se permettre de payer en espèces peuvent également finir par payer moins parce qu’ils ressentent moins de pression pour enchérir sur le prix demandé. Environ 19% des acheteurs au comptant ont déclaré avoir dépassé leur budget en 2021, contre 33% des autres acheteurs, selon Zillow Group Inc.

Parfois, les acheteurs rassemblent l’argent pour faire une offre en espèces, puis contractent une hypothèque ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire peu de temps après.

De nombreuses propriétés attirent plusieurs offres en espèces, laissant même certains acheteurs au comptant sans chance.


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Daniel Acker/Bloomberg News

Les offres en espèces représentaient environ 27% des achats de maisons cette année chez Lois Schneider Realtor à Summit, NJ, a déclaré Kara M. Thoms, agent immobilier de la société. Certains des acheteurs sont des propriétaires qui ont vendu des propriétés chères à New York, empoché l’argent et loué pendant environ un an tout en décidant où s’installer, a déclaré Mme Thoms.

« Beaucoup de gens ont été en quelque sorte dans des positions transitoires où ils attendent, et maintenant ils sont prêts à enfin faire cet achat », a-t-elle déclaré.

Pourtant, de nombreuses propriétés attirent plusieurs offres en espèces, laissant même certains acheteurs au comptant sans chance.

Samantha Marrs, graphiste et auteur, a fait deux offres en espèces qui ont été rejetées ce printemps. Lors de leur troisième essai, elle et son mari ont offert 10 000 $ en dessous du prix demandé, mais ont accepté de payer pour remplacer le tapis et la peinture.

Leur offre a été acceptée le lendemain et ils ont conclu un appartement de quatre chambres et deux salles de bains en Caroline du Sud en mai pour 245 000 $. Mme Marrs a pu payer en espèces après qu’une série qu’elle a écrite soit devenue virale en 2021.

« J’ai tout de suite su que c’était un succès très précaire et qu’il ne durerait probablement pas très longtemps », a déclaré Mme Marrs. « Je voulais vraiment jouer intelligemment et économiser suffisamment pour acheter une maison entière, car l’idée que mes ventes chutent et que je ne puisse pas contracter d’hypothèque me donne littéralement envie de vomir. »

Les startups et les prêteurs hypothécaires traditionnels déploient des programmes qui permettent aux acheteurs d’enchérir en espèces sans avoir l’argent en main.

Certaines sociétés d’offre en espèces achètent la maison au nom de l’acheteur et la revendent ensuite à l’acheteur. D’autres donnent aux acheteurs de l’argent pour effectuer l’achat eux-mêmes. Les entreprises sont rémunérées par des commissions, des frais ou les deux.

Thomas Whaples, un ingénieur logiciel, a accepté d’utiliser Better.com comme prêteur hypothécaire si la filiale de courtage de la société plaçait une offre en espèces sur une maison près de Miami en son nom. Mieux dit, les clients qui n’utilisent pas l’entreprise comme prêteur doivent payer des frais d’une valeur de 2,5 % du prix d’achat de la maison.

M. Whaples a fait un voyage de reconnaissance à Miami depuis son domicile de New York plus tôt cette année et a vu des maisons s’envoler du marché.

« Miami fin mars, début avril était plus chaud que chaud, et je ne parle pas du mercure », a déclaré M. Whaples. « Une fois que j’étais là-bas, il était assez évident que j’avais besoin d’une offre en espèces pour être compétitif. »

Écrire à Orla McCaffrey à orla.mcaffrey@wsj.com

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